6月份是全国统一开展防范非法金融活动宣传月，活动主题为“守住钱袋子·护好幸福家”，6月15日为集中宣传日。为深入贯彻落实防范化解金融风险工作部署，持续加大非法金融活动源头治理力度，切实提升广大群众金融风险识别与自我保护能力，当天，各地金融监管、公安、银行、保险、市场监管等多部门联动，线上线下同步铺开全覆盖、分人群、接地气的金融科普宣传，织密全民金融安全防护网。

一、什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

拆解高发骗局，看清五类典型套路

1、养老投资陷阱（重点侵害老年群体）

以康养公寓、旅居养老、床位预存、保健品返利、以房养老为包装，通过免费体检、礼品赠送、组织旅游获取老人信任，承诺高额分红，一次性收取大额押金、会费，后期平台失联、资金无法兑付。

2、虚拟资产“伪创新”骗局

蹭区块链、元宇宙、数字藏品、AI理财热点，搭建虚假APP、社交群，鼓吹“内幕操盘、稳涨不跌”，诱导充值炒币、数字投资，后台人为操控涨跌，限制提现、直接卷款跑路，属于典型庞氏骗局。

3、熟人传销式集资

依托亲友、同事、邻里社交圈传播，以消费返利、共享理财、互助投资为名，设置层级拉人头返利，依靠新投资者资金兑付旧收益，一旦新增资金断裂，全盘崩塌，波及范围广、维权难度大。

4、虚假贷款、征信修复诈骗

仿冒银行、持牌贷款机构客服，宣称无抵押、低息秒批，以保证金、解冻费、征信修复费为由提前收费；或谎称账户异常、征信污点，诱导群众提供银行卡、验证码、开启屏幕共享，直接盗取账户资金 。 

5、股市“黑嘴”、内幕荐股骗局

直播、短视频、微信群所谓专业导师带单，吹嘘独家内幕、精准涨停，收取会员费、分成，实则反向收割散户，操纵虚假行情，造成投资者大额亏损。 

二、如何防范非法金融活动

 1警惕五点

①自称保本高收益的；②让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；③贷款要先扣除本息的；④电话中索要银行信息及短信验证码的；⑤让你炒“币”的。

2做到三个一律

①接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；②谈到集资高利息的，一律挂掉；③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

3牢记三个切莫

①切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；②切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；③切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

4表里不一需谨慎,拨开疑团看真谛

①不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;②不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;③不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;④不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;⑤不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;⑥以投资入股、委托理财等方式非法吸收资金的;⑦利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。

5细细了解莫着急,慧眼识别保安全

①核实工商登记：查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，若主体身份不合法、不真实，则是欺诈;②看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护;③核查相关信息：如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资;④看是否阳光操作：亲戚朋友互相介绍，既不签订正规合同，又不开具凭据，虽然承诺返利，但不履行承诺;或者编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售;⑤了解投资的资金去向;⑥关注、查询媒体报道：可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯;⑦多多咨询法律相关专业人士。